내년부터 시작하는 개인투자 전용 국채, 저축성 채권으로 장기 자산형성하기

 

# 내년부터 시작하는 개인투자 전용 국채, 저축성 채권으로 장기 자산형성하기

 

 

 

 

## 개인투자 전용 국채란?

 

개인투자 전용 국채는 정부가 내년 상반기부터 처음 발행할 예정인 저축성 국채입니다. 매입 자격을 개인으로 한정하고, 전용 계좌만 개설하면 손쉽게 직접 투자할 수 있습니다. 지금도 개인이 국고채를 살 수는 있지만, 소액 거래가 활발하지 않아 비싸게 매수하거나 싸게 매도하는 등 불이익이 있습니다. 개인투자 전용 국채는 이러한 문제를 해결하고, 국민의 장기 저축을 활성화하기 위해 도입되었습니다.

 

 

 

## 개인투자 전용 국채의 특징은 무엇인가?

 

개인투자 전용 국채의 특징은 다음과 같습니다.

 

• 최소 투자 금액은 10만 원, 1인당 구매 한도는 연간 1억 원입니다.
• 10년물과 20년물 두 종류로 발행됩니다.
• 만기까지 보유하면 표면금리와 가산금리에 연복리를 적용한 이자를 원금과 함께 지급받습니다.
• 매입 1년 후부터는 중도 환매도 가능하지만, 이 경우 가산 금리, 복리, 세제 혜택은 적용되지 않고 표면금리에 단리가 적용됩니다.
• 매입액 총 2억 원까지 이자소득에 대해 14% 분리과세 혜택이 적용됩니다.

 

 

 

## 개인투자 전용 국채의 수익률은 얼마인가?

 

개인투자 전용 국채의 수익률은 발행시 정해진 표면금리와 가산금리에 따라 달라집니다. 표면금리는 국고채의 시장금리를 반영하여 정부가 발행시 고시합니다. 가산금리는 만기 보유시 추가로 지급되는 금리로, 내년 발행시 고시될 예정입니다. 표면금리를 연 3.5%로 가정하면, 10년물의 만기 수익률은 세전 41% (연평균 4.1%), 20년물의 만기 수익률은 세전 99% (연평균 4.9%)입니다. 만약 가산금리가 0.05%라면, 만기 수익률은 각각 세전 42% (연평균 4.2%), 103% (연평균 5.1%)로 증가합니다.

 

 

 

## 개인투자 전용 국채는 어떻게 구매할 수 있나?

 

개인투자 전용 국채는 전용 계좌를 개설하면 구매할 수 있습니다. 전용 계좌는 1인 1계좌로, 국채 판매대행기관인 은행이나 증권사에서 온라인 또는 오프라인으로 신청할 수 있습니다. 전용 계좌 개설 후에는 판매대행기관의 창구 방문이나 온라인 신청을 통해 개인투자 전용 국채의 청약과 구매를 할 수 있습니다. 청약은 발행일 전날까지 가능하며, 발행일에는 정부가 공모한 규모에 따라 낙찰률을 적용하여 배정합니다. 배정된 국채는 전용 계좌에 입금되며, 만기일에는 원금과 이자가 자동으로 출금됩니다.

 

 

 

## 개인투자 전용 국채의 장점과 단점은 무엇인가?

 

개인투자 전용 국채의 장점은 다음과 같습니다.

 

• 저축성 채권으로 안정적이고 확실한 수익을 기대할 수 있습니다.
• 저금리 시대에도 정해진 금리와 가산금리에 연복리를 적용하여 장기적으로 높은 수익률을 얻을 수 있습니다.
• 분리과세 혜택으로 세금 부담을 줄일 수 있습니다.
• 장기 자산형성을 위한 저축 목적으로 적합합니다.

 

개인투자 전용 국채의 단점은 다음과 같습니다.

 

• 사고팔 수 없기 때문에 현금화가 불가능하고, 중도 환매시 이익이 감소합니다.
• 국채 가격 변동성에 대응이 어렵습니다. 금리가 오르면 채권 가격은 떨어지지만, 팔 수 없으므로 손실을 인식할 수 없습니다. 반대로 금리가 떨어지면 채권 가격은 오르지만, 팔 수 없으므로 이익을 실현할 수 없습니다.
• 매우 장기간 자금이 묶입니다. 10년물과 20년물로만 발행되므로, 장기적인 투자 계획이 필요합니다.

 

 

 

## 마무리

 

개인투자 전용 국채는 내년부터 시작하는 새로운 저축성 국채입니다. 개인으로서 국채 투자의 장점을 누리고, 장기적인 자산형성을 위한 저축 목적으로 적합합니다. 하지만 사고팔 수 없고, 장기간 자금이 묶이는 단점도 있으므로, 투자 전에 자신의 투자 목표와 수준, 수명주기 등을 고려하여 신중하게 결정해야 합니다.

 

 

 

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